Depuis quelques années, la Banque de France a constaté le dépôt d’un grand nombre de dossiers de surendettement. De nombreux ménages français possèdent plusieurs crédits à rembourser avec un montant de remboursement mensuel élevé. Cela implique pour chaque foyer une difficulté financière à supporter les dépenses mensuelles. Pour éviter ces problèmes, opter pour le rachat de crédit semble être une solution adéquate. Découvrez ici comment procéder pour faire ce regroupement de crédits efficacement.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Un rachat de crédit ou regroupement de crédits est une opération bancaire qui consiste à fusionner plusieurs crédits en cours en un seul prêt avec un TAEG unique. Chez Solutis, un courtier spécialisé dans ce domaine, vous pouvez rééchelonner la durée de vos remboursements jusqu’à 25 ans. En outre, vous aurez le choix entre deux types de rachats de crédits :
- le regroupement de crédits sans garantie ou rachat de crédit à la consommation ;
- le rachat de crédit avec garantie (hypothécaire ou caution).
Les crédits à regrouper dans un rachat de crédit
Lorsque vous décidez de faire un rachat de crédit, vous pouvez regrouper tout ou une partie de vos prêts en cours et de vos dettes :
- les prêts personnels et les crédits conso (prêt auto, prêt voyage, prêt travaux, …) ;
- les crédits renouvelables ;
- la LOA (location avec option d’achat) ;
- un découvert bancaire dépassant 90 jours ;
- un retard de loyer ou d’impôt, etc.
Un rachat de crédit pour qui ?
Des plus jeunes jusqu’aux seniors à la retraite, quelle que soit leur catégorie socioprofessionnelle, ils sont tous éligibles au rachat de crédit. Ainsi, voici une liste non exhaustive de secteurs et de professions pouvant souscrire à cette solution financière :
- les commerçants et les artisans ;
- les fonctionnaires et les retraités ;
- les agriculteurs, les rentiers, … ;
- les salariés du secteur privé ;
- les chefs d’entreprise, etc.
Le coût d’un rachat crédit
Racheter ou regrouper les prêts en cours entraîne un certain coût se traduisant par des frais variés :
- les IRA (indemnités de remboursement anticipé) ;
- les frais de notaire (rachat de crédit hypothécaire) ;
- les frais de la nouvelle assurance emprunteur (selon le profil et le projet du souscripteur) ;
- les frais de banque ou frais de dossier (1 % du montant racheté) ;
- les frais de courtage (service du courtier).
Les étapes à suivre pour faire et réussir un rachat de crédit
Quel que soit le type de rachat de crédit à réaliser, vous devez suivre les étapes citées ci-après pour l’obtenir :
- présentez votre demande de rachat de crédit en remplissant un formulaire en ligne ou en vous rendant auprès d’une banque physique ;
- constituez votre dossier (justificatifs d’identité, justificatifs de revenus, justificatifs liés à vos emprunts) après l’avoir fait analyser par un expert (identification de la solution adaptée) ;
- trouvez la bonne assurance qui vous protégera des aléas de la vie pour optimiser l’acceptation de votre demande ;
- signez votre offre de rachat de crédits une fois qu’elle est éditée ;
- soldez vos encours après le déblocage des fonds du rachat de crédits.
Les avantages d’un rachat de crédit
Dans les dépenses des ménages, opter pour un rachat de crédit est très intéressant, car il permet :
- de générer une mensualité unique diminuée ;
- d’éviter les situations de surendettement en n’ayant qu’un seul créancier ;
- d’obtenir une trésorerie supplémentaire (crédit affecté ou trésorerie libre d’utilisation) ;
- d’avoir des taux plus compétitifs et de faire de nombreuses économies (taux moyen inférieur aux taux précédents) ;
- de profiter d’une gestion des finances beaucoup plus simplifiée ;
- de n’avoir qu’une seule assurance, moins élevée que la somme des anciennes assurances, etc.